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Checkliste für den Kreditantrag: Das sollten Sie wissen

Checkliste für den Kreditantrag: Das sollten Sie wissen

Hilfreiche checkliste für den Kreditantrag

(Bildquelle: serpeblu / shutterstock.com)

Das derzeitige Zinstief lässt sich ganz ausgezeichnet für günstige Online-Kredite nutzen. Damit das preiswerte Darlehen allerdings schnell und reibungslos aufgenommen werden kann, sollten bei der Beantragung folgende Punkte Berücksichtigung finden:

1. Der notwendige Finanzierungsbedarf

Nicht immer ist im Vorfeld eindeutig, wie viel Geld genau benötigt wird. Kreditnehmer sollten den Bedarf möglichst genau ermitteln: Bei einem Darlehen für eine Reise muss mit einkalkuliert werden, dass auch am Urlaubsort Geld ausgegeben wird. Wer ein Auto kauft muss wissen, dass bei einem Gebrauchtwagen möglicherweise eine Inspektion ansteht und auch die Zulassung mit Gebühren verbunden ist. Wird die Summe nicht genau abgeschätzt, wird vielleicht ein weiterer Kredit notwendig - was insgesamt teurer ist.

2. Mögliche Umschuldungen mitberücksichtigen

Wer bereits andere Kleinkredite tilgt, sollte die Möglichkeit prüfen, diese bei der Kreditaufnahme mit abzulösen. Insgesamt sind größere Kreditsummen im Verhältnis zu diversen Kleinkrediten günstiger. Ebenso ist es unbedingt ratsam, einen sich möglicherweise im Dispo befindliches Girokonto auszugleichen, weil hier die Zinssätze besonders hoch ausfallen.

3. Prüfen, ob die benötigten Unterlagen vorhanden sind

Für einen Kredit sind folgende Angaben notwendig:

- Name und Vorname
- Geburtsdatum
- vollständige Anschrift
- Familienstand und Anzahl der Kinder
- Beruf und Arbeitgeber
- gesamtes Nettoeinkommen, inklusive aller Einkünfte, die nicht mit der Arbeit in Verbindung stehen
- monatliche Kosten

Die Problematik bei diesen Angaben besteht darin, dass häufig ein schriftlicher Nachweis erfolgen muss. So muss das Ausweisdokument gültig sein; eine Kopie des Arbeitsvertrages kann ebenso notwendig werden wie eine Kopie des Mietvertrages. Auf diese Weise kann der Geldgeber ermitteln, welche Einkünfte noch für eine Tilgung des Kredites zur Verfügung stehen.

4. Finanziellen Spielraum ermitteln

Die Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit durch die Bank ist die eine Sache. Kreditnehmer sollten natürlich auch selbst abschätzen, welche monatlichen Raten getätigt werden können. Denn unabhängig von der Kreditsumme kann natürlich festgelegt werden, in welchen Zeitraum das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Bevor sich der Kreditnehmer finanziell übernimmt, sollte der Kredit besser etwas gestreckt werden.

5. Sparpotenziale aufdecken

Bei den Krediten gibt es durchaus erhebliche Unterschiede, die den Verwendungszweck betreffen. Für die Bank ist vor allem von Bedeutung, wofür das Geld verwendet wird. Wird ein Kredit zur Umschuldung aufgenommen, bedeutet dies, dass die Gesamtschuld des Kreditnehmers trotz des zusätzlichen Darlehens zunächst gleichbleibt. Ein Autokredit ist beispielsweise wegen des erworbenen Gegenwerts besonders sicher. Bei einem reinen Konsumkredit kann die Bank sich hingegen nicht auf Sicherheiten berufen. Außerdem sollte das Darlehen wenn möglich auf einen weiteren Kreditnehmer aufgenommen werden, weil sich das Risiko eines Kreditausfalls dadurch reduziert. Sofern der finanzielle Spielraum vorhanden ist, sollte die Tilgungsdauer möglichst kurzgehalten werden - wodurch die Kosten gesenkt werden können.

6. Ein Online-Kreditvergleich durchführen

Natürlich ist es einfach, ein Darlehen bei der Hausbank zu erhalten. Die Chancen, dass das bekannte Kreditinstitut auch ein günstiges Angebot offeriert, fallen allerdings gering aus: Gespart werden kann vor allem beim transparenten Onlineangeboten im Internet. Hier können auch Angebote von günstigen Direktbanken wahrgenommen werden.

7. Auf die Nebenkosten achten

Die Banken sind dazu verpflichtet, einen effektiven Jahreszinssatz anzugeben. Neben dem nominalen Kreditzins sind darin auch sämtliche Bearbeitungsgebühren enthalten. Trotzdem gibt es einen kleinen Trick, um das Darlehen zu verteuern, ohne den effektiven Jahreszinssatz anzuheben: Durch eine verpflichtende Kreditversicherung entstehen weitere Kosten, denen kaum ein Nutzen gegenübersteht. Eine Kreditversicherung soll das Risiko des Arbeitsplatzverlustes abdecken. In der Praxis fällt der Schutz allerdings sehr gering aus, weil die Versicherung nur in einem bestimmten Zeitraum zahlt.

8. Sondertilgungen berücksichtigen

In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, den Kredit durch Sonderzahlungen schneller zu tilgen. Wird beispielsweise ein neues Auto per Kredit finanziert, wird danach der alte Wagen veräußert - womit wieder einige Einkünfte ins Haus stehen. Auch bei der Auszahlung einer Kapitallebensversicherung oder eines anderen Finanzproduktes kann es sinnvoll, sein dieses Geld für die Kredittilgung zu verwenden. Der Haken dabei: Bei einigen Darlehen sind diese sogenannten Sondertilgungen mit hohen Gebühren verbunden. Wer die Möglichkeit der außerplanmäßigen Rückzahlung in Betracht zieht, sollte deshalb auf eine kostenlose Sondertilgung bestehen.

9. Auf Zahlpausen achten

Während der Kredit getilgt wird, kann es durchaus zu finanziellen Engpässen kommen. Einige Anbieter berücksichtigen diesen Umstand, indem sie Zahlpausen erlauben. Es kann also durchaus auf die Zahlung einer Kreditrate verzichtet werden, ohne dass es zu Nachteilen für den Kreditnehmer kommt.

10. Unterlagen einreichen


Wurde der passende Kredit gefunden, müssen die notwendigen Unterlagen eingereicht werden. Dabei sollte berücksichtigt werden, dass auch bei einem Sofortkredit lediglich die Zusage sofort erfolgt. Diese Zusage wird allerdings auf Basis der durch den Kreditinteressenten gemachten Angaben gegeben. Durch das Einreichen der Dokumente muss ein entsprechender Nachweis erfolgen. Wichtig dabei: Je schneller diese Unterlagen schriftlich eingereicht werden, desto schneller kommt es auch zu einer Kreditauszahlung.

Aktualisiert: 29.11.2016 In Bearbeitung ...

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